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6 Dicas práticas para alcançar estabilidade financeira e aposentadoria antes dos 55 anos

A especialista em finanças pessoais Michelle Schroeder-Gardner está no caminho para se tornar parte dos 3,7% dos norte-americanos com menos...

A especialista em finanças pessoais Michelle Schroeder-Gardner está no caminho para se tornar parte dos 3,7% dos norte-americanos com menos de 55 anos que se aposentaram precocemente. A nômade digital de 31 anos descobriu uma fórmula para economizar 90% de sua renda e ganhar os sete dígitos que irão permitir que ela pare de trabalhar ainda este ano.

Se você está começando a fazer comparações, espere. Devo dizer também que quase metade das pessoas não economizou nada para a aposentadoria. Portanto, mesmo que você ainda não esteja no caminho certo, você não está sozinho. Mas é hora de mudar.

Em seu blog “Making Sense of Cents”, que recebe mais de 300 mil leitores por mês, Michelle revela as dicas que ela e seu marido usaram para pagar US$ 38 mil em empréstimos estudantis em apenas sete meses, maximizar sua renda e, é claro, sair do mercado de trabalho.

O resultado final é: muitos podem alcançar a liberdade financeira e se aposentar mais cedo, mas é preciso ter um plano, estar disposto a correr atrás e economizar uma grande porcentagem de sua renda. O esforço valerá a pena quando você acordar um dia e perceber que tem liberdade para fazer o que quiser.

Estabilidade: dicas

Saber exatamente quanto dinheiro você deve e em quanto chega a taxa de juros é fundamental para a independência financeira. Uma amiga de Michelle achava que devia US$ 34 mil em empréstimos, mas, na verdade, o valor total era mais do que o dobro – o que significa que ela precisaria traçar estratégias mais difíceis para quitar o débito. Nem todas as dívidas são ruins, mas você precisa descobrir se elas estão atrapalhando em termos de altas taxas e também de estresse. Reserve uma ou duas horas para sentar e olhar para as demonstrações financeiras que você tem ignorado.

1- Tenha uma renda extra

Antes de dizer que não tem tempo livre, considere que os norte-americanos assistem, em média, 28 horas de televisão por semana. Se você pudesse usar metade desse tempo para encontrar uma maneira de ganhar uma renda extra, isso poderia ajudá-lo a colocar mais dinheiro em seu plano de aposentadoria e investimentos.

2- Diminua suas contas

Procure por despesas que você realmente não usa, mas que ao longo do ano são representativas. Em seguida, cancele-as e aplique esse dinheiro em suas economias para a aposentadoria. Avalie se realmente necessita de tantos serviços de streaming e clubes de assinatura. Além disso, compare os preços para encontrar os melhores valores em despesas recorrentes, como no caso do seguro de carro. Michelle ajudou a mãe dela a economizar mais de US$ 1.600 por ano em seguro apenas trocando de plano – e sem perder nenhum benefício.

3- Diversifique sua renda

Você não pode cortar totalmente seu orçamento. No entanto, sua renda pode crescer se você encontrar outras maneiras de obter dinheiro. Você pode começar alugando um quarto em sua casa ou investindo em dividendos. Outro bônus em diversificar sua renda: você não terá que se preocupar tanto quando um de seus trabalhos tiver um mês ruim ou desaparecer completamente.

4- Crie um fundo de emergência

Com a pandemia, nunca foi tão importante ter um fundo de emergência para que custos médicos ou outros problemas não destruam suas finanças. Ter esse dinheiro reservado pode ajudá-lo a se aposentar mais cedo, porque você não será forçado a recorrer a dívidas com taxas de juros altas para sobreviver. Eu recomendo ter, pelo menos, de três a seis meses de salários reservados em um fundo de emergência.

5- Tenha um número em mente

Sua visão de aposentadoria precoce ou independência financeira será diferente da visão de seu vizinho, de seus colegas e de Michelle. Descubra seu número e planeje como chegar lá. Dois dos meus livros favoritos para ajudá-lo a descobrir quanto dinheiro você precisa para se aposentar mais cedo são “Work Optional” (“Trabalho Opcional”, em tradução livre), de Tanja Hester, e “Quit Like A Millionaire”, (“Pare Como um Milionário”, em tradução livre) de Kristy Shen e Bryce Leung.

Leia ainda: Dívidas no Detran? Saiba como parcelar pela internet usando o cartão de crédito

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